Nimi „SMS-laen“ pärineb ajast, mil väikest laenu sai tõesti taotleda tekstisõnumiga. Tänapäeval käib taotlemine veebis või äpis ning isik tuvastatakse ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga. Nimi on aga külge jäänud ja inimesed otsivad seda endiselt.
Mis on SMS-laen täna?
Sisuliselt on tegemist väikese lühiajalise tarbimislaenuga, mida nimetatakse ka kiirlaenuks või mikrolaenuks. Summad on tavaliselt mõnisada kuni paar tuhat eurot ning otsus tuleb kiiresti. Kiirus ja mugavus on aga ka selle toote kõige kallim osa.
Kuidas taotlus käib
Taotluse täitmine võtab tavaliselt mõne minuti: sisestad soovitud summa ja tähtaja, oma sissetuleku ning kohustused ja kinnitad isiku elektrooniliselt. Enamik laenuandjaid küsib lisaks konto väljavõtet või ligipääsu pangaandmetele, et sissetulekut kontrollida. Otsus tuleb sageli samal päeval, raha laekub pärast lepingu allkirjastamist. Just see lihtsus on põhjus, miks tasub enne nupuvajutust hetkeks peatuda ja tingimused läbi lugeda.
Mida enne taotlemist kontrollida
- Krediidi kulukuse määr (KKM). See näitab laenu aastast kogukulu koos intressi ja tasudega ning on ainus võrreldav number.
- Tagasimakstav kogusumma. Vaata, mitu eurot maksad kokku tagasi, mitte ainult kuumakset.
- Viivised ja meeldetuletustasud. Uuri, mis juhtub, kui makse hilineb mõne päeva.
- Ennetähtaegne tagastamine. Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta; vaata, kas ja millise hüvitise pakkuja selle eest küsib.
- Tegevusluba. Tarbijatele tohivad Eestis laenu anda ainult pangad ja Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandjad.
Kus pakkujaid võrrelda?
Enamik pakkujaid reklaamib kiirust ja lihtsust, hinnaerinevused jäävad aga peenkirja. Kes tahab pakkujaid kõrvuti näha, leiab SMS-laenu pakkujad koos KKM näidete, summade ja tähtaegadega ühest võrdlustabelist.
Millal SMS-laen ei ole hea mõte
Kui laenu on vaja igakuiste püsikulude katmiseks või eelmise laenu tagasimaksmiseks, ei lahenda uus kiirlaen probleemi, vaid lükkab selle edasi ja teeb kallimaks. Sellisel juhul on mõistlikum eelarve üle vaadata, rääkida võlausaldajatega või küsida nõu tasuta võlanõustajalt. Rahaasjade planeerimisel on abiks ka Finantsinspektsiooni tarbijaharidusportaal minuraha.ee.
